Speciale Advisory Forum: Il Ruolo Sociale del Consulente Finanziario

All'interno dell'Advisory Forum abbiamo parlato della responsabilità sociela del Consulente di essere una guida per il cliente: ecco i punti chiave

Il Ruolo Cruciale dei Consulenti Finanziari nel Contesto Sociale Attuale

In un periodo caratterizzato da ansia, incertezze e una tendenza al "breve termine", i consulenti finanziari si trovano a svolgere un ruolo cruciale nel guidare i clienti verso una visione a medio-lungo termine. La loro capacità di bilanciare le dinamiche dei mercati, le esigenze personali dei clienti e quelle delle aziende, assume una valenza sociale di primaria importanza.

Un contributo illuminante è stato offerto dal professor Gerd Gigerenzer, esperto di finanza comportamentale, direttore del Max Planck Institute e docente universitario. Le sue parole ci invitano a riflettere sulla necessità di creare una società che comprenda il rischio. Gigerenzer sottolinea come l’illusione della certezza generi aspettative irrealistiche e, a volte, conseguenze dannose. “Dobbiamo insegnare fin dalle scuole come comprendere e comunicare il rischio, abbandonando l’illusione della certezza.”

L’Evoluzione del Consulente: Da Consulente Finanziario a Risk Manager

Oggi, il consulente finanziario è chiamato ad ampliare il proprio ruolo, trasformandosi in un vero e proprio consulente patrimoniale e risk manager. Questa evoluzione è fondamentale per fornire una gestione olistica che includa non solo gli investimenti, ma anche la protezione contro rischi personali e aziendali.

Proteggere il capitale è il primo passo per consentire ai clienti di allocare risorse verso strumenti finanziari più aggressivi e remunerativi. Polizze assicurative mirate possono immunizzare contro rischi come la premorienza o la perdita del patrimonio, permettendo così una gestione finanziaria più dinamica. Lo stesso principio si applica alle aziende, dove i consulenti possono offrire soluzioni per mitigare rischi di discontinuità o crediti commerciali, contribuendo a decisioni finanziarie più efficienti.

Educatori del Rischio: Un Nuovo Ruolo per i Consulenti

Il consulente finanziario moderno è molto più di un semplice gestore di portafoglio: è un educatore finanziario. Educare i clienti al concetto di rischio e alla protezione del capitale è una parte essenziale del loro lavoro.

Spesso, i clienti associano immediatamente l’investimento al rendimento, trascurando i rischi di perdita o deterioramento del capitale. Questo è un punto su cui i consulenti devono insistere, fornendo una trasparenza che crea fiducia e consapevolezza del valore del servizio offerto.

Trasparenza e Fiducia: Pilastri del Successo

Un aspetto fondamentale per i consulenti è garantire la trasparenza nelle commissioni e nei costi. Secondo un consulente di Morgan Stanley, “il 100% dei nostri clienti sa esattamente quanto paga in commissioni ogni anno.” In Italia, siamo ancora lontani da questa percentuale, ma è un obiettivo cruciale. La trasparenza non è solo una questione di regolamentazione, ma una leva per dimostrare il valore del servizio.

Grazie a iniziative regolamentari come MiFID II e all’educazione finanziaria, il settore si sta evolvendo. Tuttavia, è la quotidiana attività dei consulenti a fare la differenza, costruendo una relazione continua e basata sulla fiducia con i clienti.

Come Sarà Remunerato il Consulente del Futuro?

La remunerazione dei consulenti finanziari è un tema in continua evoluzione. Modelli come il fee-only (a parcella) o i rebate (provvigioni) sono entrambi validi, purché ci sia trasparenza e chiarezza sul valore offerto. Nonostante la riduzione dei margini nel tempo, il settore ha dimostrato una capacità di adattamento notevole, evolvendo verso soluzioni che premiano qualità e trasparenza.

La tecnologia può supportare, ma non sostituire, il valore umano del consulente. La capacità di costruire relazioni durature e di dimostrare il proprio valore sarà sempre il vero differenziatore.

Conclusione

Il consulente finanziario non è solo un gestore di portafoglio, ma un alleato strategico, un educatore e un mentore. In un contesto di crescente complessità, il loro ruolo è fondamentale per aiutare clienti e aziende a navigare nelle sfide del presente, garantendo un futuro finanziario solido e sostenibile. La strada è lunga, ma il potenziale di crescita è enorme, e chi saprà dimostrare valore e trasparenza avrà un vantaggio competitivo decisivo.